Как не платить по кредиту без нарушения действующего законодательства
Как не платить по кредиту без нарушения действующего законодательства. Этот вопрос интересует многих заемщиков. Современная система кредитования предоставляет выгодные условия финансирования. Но при появлении непредвиденных ситуаций, выплата долга остается под вопросом. В данном случае необходимо полагаться на действующее законодательство. Услуги юриста и адвоката по кредитным вопросам направлены на разрешение сложившейся ситуации с учетом установленных правовых норм.
Юридические услуги по кредитным вопросам
Юридические услуги по кредитным вопросам направлены на разработку персонального алгоритма решения конкретной ситуации. Работа ведется опытными специалистами, с учетом особенностей и возможностей заемщика.
Проблемные кредиты доставляют массу неудобств, подобные ситуации требуют максимального разрешения ситуации. Профильный специалист проводит комплексный анализ ситуации и кредитной истории. По конкретному случаю разрабатывается несколько альтернативных вариантов решения.
Юридические услуги по кредитным вопросам включают следующие операции:
- полноценный анализ ситуации
- консультации по указанному вопросу
- разработку иска с представительством в суде
- ведение переговоров с банком
- сопровождение исполнительного производства
Квалифицированные специалисты работают со всеми установленными «режимами». Не платить по кредиту можно, но только в определенных случаях. Профильные юристы работают со следующими схемами:
- отсрочка платежа
- реструктуризация
- банкротство
- страховой случай
- невозвратный кредит
- пандемия (распространение коронавируса)
Отсрочка платежа
Отсрочка платежа – это процедура оформления «кредитных» каникул в конкретной банковской организации. Общие сроки отсрочки составляют порядка 12 месяцев. Заемщик обязан выплатить всю сумму, но немного позже. Этот вариант подойдет для тех случаев, когда у должника возникли финансовые трудности. Процедура оформления кредитных каникул сопровождается обязательным предоставлением доказательной базы и сопроводительных документов.
Юрист по кредитным вопросам поможет решить ситуацию с максимальной выгодой для должника. Профильный специалист собирает пакет документов с включением доказательной базы (выписок из медицинской карты, выписок из трудовой книги, копий документов об увольнении).
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга – это процедура, позволяющая не платить кредит только при стечении определенных обстоятельств. Под реструктуризацией подразумевается уменьшение размера ежемесячного платежа, ликвидация пени и штрафов, продление кредитного договора. Оформление указанного процесса также уместно при стечении определенных обстоятельств:
- серьезное заболевание должника
- резкое ухудшение финансового состояния
- оформление декретного отпуска и т.д.
Юрист по кредитным вопросам поможет прояснить ситуацию и выбрать подходящий вариант.
Банкротство
Банкротство физического лица – это легальный способ ликвидации кредита. Но для оформления указанного статуса, необходимо подготовить широкую доказательную базу. Стать банкротом могут только те лица, общий долг которых составляет порядка 500 000 рублей. Материальных затрат процедура не подразумевает, а вот времени придется потратить порядка 3-6 месяцев, в зависимости от сложности конкретной ситуации.
Помощь юриста по кредитным вопросам актуальна в указанном направлении. Специалист поможет разобраться с тонкостями процесса и разработать план по получению статуса.
Страховой случай
При оформлении кредита, заемщик может получить страховку. Она определяет порядок погашения долга при возникновении непредвиденной ситуации. Под страховыми случаями понимают:
- потерю здоровья (получение инвалидности)
- потерю работы при вынужденном сокращении
- ликвидацию организации, в которой работал заемщик
При наступлении одного из указанных обстоятельств, должник имеет полное право на обращение в страховую компанию для погашения всей суммы кредита.
Юрист по кредитным вопросам поможет разобраться с особенностями ситуации и составить запрос в страховую компанию. В дальнейшем, профильный специалист взаимодействует с организацией от имени пострадавшей стороны.
Невозвратный кредит
Признание кредита невозвратным – сложная процедура, банки осознанно идут на подобное мероприятие крайне редко. В его основе лежит аннуляция долга при отсутствии действий со стороны должника. Кредит признается невозвратным в том случае, если добиться платежей от заемщика не предоставляется возможным.
Кредит и коронавирус
Развитие пандемии внесло некоторые коррективы в привычную жизнь физических и юридических лиц. Потеря рабочих мест и многочисленные сокращения привели к тому, что граждане не в состоянии выполнять долговые обязательства.
По сути, развитие пандемии относится к форс-мажорным ситуациям. Это означает что штрафы, пеня и другие санкции не должны применяться. При этом нахождение человека в медицинском учреждении или дома (вследствие самоизоляции) не относится к числу непреодолимых обстоятельств.
Даже при нахождении на лечении, человек имеет доступ к своим счетам, что обязует его погашать кредит. Совсем по-другому рассматривается ситуация в случае тяжелого состояния гражданина РФ (кома, подключение к аппаратам искусственной вентиляции легких).
Некоторые банковские организации идут навстречу своим клиентам, предоставляя кредитные каникулы и отменяя процесс начисления штрафов и пени.
В указанной ситуации добиться справедливости сложно. Юрист по кредитным вопросам проведет комплексный анализ ситуации и поможет разработать оптимальный алгоритм действий.
Услуги юриста по кредитным вопросам
Услуги юриста по кредитным вопросам включает разносторонние операции, направленные на комплексное разрешение ситуации с максимальной выгодой для клиента.
В обязанности специалиста входит:
- предоставление комплексной юридической помощи по вопросам кредитования. Профильный юрист разъясняет особенности действующего законодательства с учетом особенностей конкретной ситуации
- анализ готового кредитного договора с учетом дополнительных банковских документов. Профильный юрист изучает предоставленные данные с целью выявления рисков и наличия материальной выгоды
- подготовка обращения в банк. Профильный юрист формирует текст обращения с указанием причины снижения процентной ставки/продления кредита/списания долга
- представительство в банке или другой кредитной организации. Профильный юрист защищает прав и интересы клиента
- разрешение судебных споров. Профильный юрист разрабатывает алгоритм по разрешению судебного спора с учетом особенностей конкретной ситуации
- обжалование кредитного договора. Профильный юрист подает в суд иск на банковскую структуру, с предоставлением пакета документов и доказательной базы
- решение любых кредитных вопросов на стадии исполнения решения суда.
Услуги юриста по кредитным вопросам актуальны на каждой стадии разрешения конкретной ситуации. Профильный специалист формирует алгоритм работы и несколько вариантов решения спора. Юрист предоставляет интересы физических и юридических лиц.
Срок исковой давности
Согласно действующему законодательству, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Но при стечении некоторых обстоятельств, этот период может увеличиваться до 10 лет.
Нормы по исковой давности установлены Гражданским Кодексом РФ, а конкретно статьей 196. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые организации сразу обращаются в суд и требуют с заемщика немедленное погашение долга. На практике встречаются и другие случаи, когда банк передает вопрос по «выбиванию» долга коллекторским службам.
По закону, по истечении срока исковой давности кредит автоматически аннулируется. На практике, не все просто. Для полной аннуляции кредита необходимо заручиться юридической поддержкой. На протяжении всех 3-х лет должника могут преследовать коллекторские службы, что сопровождается угрозами.
Риски и последствия при не выплате кредита
Стоит отметить, что не погашение долга, даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия. При оформлении процесса реструктуризации или отсрочки, возвращать всю сумму придется в обязательном порядке. По истечении периода «кредитных» каникул, должник должен погасить часть «тела» кредита. Это действие позволит в дальнейшем избежать переплат.
При оформлении статуса банкрота, необходимо понимать, что в дальнейшем у человека возникнут трудности при получении очередного займа. По стандарту, в течение 3-х лет, любая попытка оформления кредита будет сопровождаться отказом. Более того, банкрот не может занимать руководящую должность или зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем. По факту, оформить кредит не удастся в течение последующих 5 лет.
Вся информация по выплатам отражается в кредитной истории, которую банки изучают в процессе принятия решения об одобрении кредита. В случае регулярных отсрочек, задержки платежей и т.д., вероятность получения финансовой помощи значительно сокращается.
Когда платить обязательно
Существуют ситуации, когда оплата кредита является обязательной. Должник может предоставить доказательства и документы, а банк имеет полное право на их отклонение. Отклонение запроса на предоставление кредитных каникул, отсрочки и т.д. означает, что указанные должником причины не являются уважительными.
Оплачивать кредит придется и в том случае, если заемщик был уволен с основного места работы по собственному желанию. Указанная ситуация не является страховым случаем.
Для получения дополнительной информации, звоните по указанным номерам телефонов. Профильные специалисты расскажут, как не платить по кредиту, что делать в случае развития форс-мажорных ситуаций и т.д. Все консультации по предоставлению пакетов услуг предоставляются на бесплатной основе.
Услуга адвоката по кредитным вопросам
Услуги адвоката по кредитным вопросам предоставляются всем гражданам РФ, вне зависимости от их социального статуса. Работа профильного специалиста сопрягается с действующим законодательством, с учетом особенностей конкретной ситуации.
Услуги адвоката по кредитным вопросам включают расширенный спектр операций:
- выявление незаконных платежей
- расторжение и перезаключение кредитного договора
- решение конфликтных ситуаций, связанных с кредитными вопросами
- консультирование любым удобным для клиента способом (устно / письменно / онлайн)
- подготовка пакета документов правового характера
- правовая экспертиза договора по кредиту
- представительство интересов в банке и суде
- защита прав должника
- оспаривание действий судебных приставов
С каждым клиентом ведется индивидуальная работа с полноценной проработкой ситуации.
Стоимость услуг юриста по кредитным вопросам
Стоимость услуг юриста по кредитным вопросам рассчитывается индивидуально, в зависимости от сложности ситуации. Профильный специалист действует в рамках установленного законодательства.
В стоимость услуг юриста по кредитным вопросам включены следующие операции:
- консультирование
- изучение ситуации
- правой анализ
- разработка нескольких схем реализации
- сбор документов
- сбор доказательной базы
- представительство
Действующий прайс лист представлен на официальной странице компании «Атлант». Полная стоимость услуг рассчитывается индивидуально.
Остались вопросы? Заявки принимаются круглосуточно!