Банкротство физических лиц - все что нужно знать о процедуре

Банкротство физических лиц – это процедура, в ходе которой гражданин признается финансового неспособным, что снимает с него обязанности по погашению кредитов. Указанная позиция позволяет избавиться от финансовых тягот, но при этом повышает вероятность лишиться жилого/нежилого имущества.

С 2015 года, подать запрос на оформление статуса финансово неспособного, могут не только юридические, но и физические лица. Нововведение вступило в силу относительно недавно. Фабрика банкротства физических лиц постепенно набирает обороты, судебные заседания регулярно признают банкротами сотни жителей государства.

В чем заключается процедура по банкротству физического лица

Банкротство физических лиц признается арбитражным судом, после рассмотрения соответствующего заявления. Оставить иск в суде может каждый гражданин РФ, общий долг которого превышает 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна составлять около 3-х месяцев, при этом физическое лицо может оставить иск, не дожидаясь явной просрочки.

Судебная практика

237.51 KiB

237.51 KiB

266.76 KiB

247.80 KiB

241.18 KiB

Согласно действующему закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», существуют случаи, когда гражданин самостоятельно подает иск, или за него это делают уполномоченные службы/органы.

Существуют случаи, когда гражданин РФ имеет крупный долг перед несколькими кредитными организациями, что, даже погасив часть из них, полностью закрыть накопившуюся сумму невозможно. В сложившейся ситуации, гражданин РФ обязан обратиться в суд в течение месяца после наступления сложного случая.

Принятие закона о банкротстве физических лиц было неоднозначно принято общественностью, что вызвало общий резонанс. Ведь многие кредиторы должны навсегда попрощаться со своими деньгами, без возможности возвращения. К счастью, в законе есть масса поправок, и крупные потери полностью исключаются.

Статус финансовой несостоятельности - все плюсы и минусы

Гражданин РФ, желающий получить статус банкрота, должен понимать, что это далеко не бесплатная процедура. Примечательно, что расходы от признания банкротства физического лица могут оказаться далеко не самыми минимальными. Но это лишь половина беды. Вторым минусом процедуры является тот факт, что он не способен распоряжаться своим имуществом. Более того, запрещены любые движения, включая поездки за границу. Гражданину нельзя распоряжаться своими финансами и проводить банковские операции. Проще говоря, все операции находятся под «заморозкой».

В случае необходимости оформления кредита в последующие пять лет после признания банкротства физического лица, гражданин РФ обязан сообщать этот факт банковским структурам. Но это далеко не все ограничения. Существенным минусом выступает невозможность становления должностным лицом, а также выполнение обязанностей юридических лиц.

Недостатков у процесса много. Но многие граждане осознанно идут на этот шаг, только лишь с одной целью – избавиться от финансовых долгов. Признанное банкротом физическое лицо не обязано выполнять перед кредитором финансовые обязательства. Один этот факт является существенным преимуществом на пути признания финансовой неспособности человека.

О чем говорится в законе о банкротсве физического лица

За выполнение обязательств относительно признания финансовой неспособности граждан РФ отвечает Федеральный закон N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Он функционирует на протяжении 4-х лет, но за указанный период за «услугой» признания банкротства физического лица обратились порядка 50 000 человек. Количество обращений растет с геометрической прогрессией.

Скачать : Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Согласно внесенным правкам, гражданин РФ может подать на реструктуризацию долга, с целью восстановления последующей платежеспособности. В данном случае, с клиента кредитной организации не снимается долг, он временно «замораживается». Когда у физического лица появиться возможность снова вносить установленную сумму, подключается реструктуризация, а общая сумма разбивается на равные части.

Пошаговая инструкция как стать банкротом

Быстро получить статус банкрота – невозможно. Это длительная процедура, сопровождающаяся судебными заседаниями. Оформить соответствующий статус можно только после прохождения всех обязательных этапов. От момента подачи заявления до вынесения решения судом проходит 15-90 суток, в зависимости от срочности и значимости дела.

Минимальный срок банкротства физических лиц равен 9 месяцам, но только в том случае, если судом было сразу вынесено решение о реализации имущества без последующей реструктуризации.

Признание банкротом физическое лицо осуществляется в несколько этапов:

• Сбор документации - список необходимых документов немаленький. Он включает сведения относительно общей суммы долга, имущества гражданина РФ, проводимых сделках и т.д. Полный список обязательной документации будет представлен ниже. Вся документация предоставляется только в виде копий;
• Оформление заявления - соответствующее заявление, составленное согласно образцу, подается в арбитражный суд по месту проживания физического лица. Прежде чем подать запрос, необходимо систематизировать все данные относительно долговых обязательств, и проделать следующие операции:
  • составить перечень кредиторов
  • определить точную стоимость долга
  • учесть текущие судебные процессы
  • описать имущество
  • описать банковские счета
  • выбрать организацию, которая будет выступать в роли финансового управляющего
• Подача заявления - подать запрос на предоставление статуса финансового неспособного гражданина, можно тремя способами. Заявка отправляется лично, через почту или в онлайн-режиме
• Реализация решения суда - решение вопроса относительно признания финансовой неспособности человека осуществляется тремя способами: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мирное решение проблемы

Реструктуризация подразумевает изменение условий погашения долга. Общая сумма разбивается на равные части, которые подлежат обязательному погашению. Претендовать на процедуру реструктуризации могут только лица с регулярным доходом.

Реализация имущества при банкротстве физ лица. В случае с указанной процедурой, конкурсная масса имущества описывается финансовым управляющим. Он отвечает за проведение оценки, определение сроков и направлением необходимого списка документации в суд.

Мировое соглашение необходимо заключить до при знаниях финансового лица банкротом. Основная задача указанного варианта – временная заморозка долга с определением сроков для дальнейшего погашения. В случае нарушения мирового соглашения, к процедуре подключается суд.

• признание банкротства физических лиц - на данном этапе кредиторы и государство признают гражданина РФ финансово неспособным.

Процедура оформления банкротства физического лица – непростая. Но при правильной поддержке специалистов, процесс можно упросить и ускорить. Команда юридической компании «Атлант» оказывает квалифицированную поддержку в вопросах признания клиента финансово неспособным. Мы действуем согласно установленному законодательству.

Перечень необходимой документации

Основной перечень документации представлен в Федеральном Законе №127. Согласно установленному списку, физическое лицо обязано предоставить следующие данные:

• документацию, подтверждающую наличие долга. Это может быть, как кредитный договор, так и обычная расписка
• выписку из ЕГРИП, которая подтверждает/опровергает наличие ИП
• список кредиторов, с указанием основной информации (название, ФИО, адрес кредитного учреждения и общую сумму долга)
• экспертную опись имущества, которое выступает в качестве залоговой суммы
• копии документов, подтверждающие право собственности
• копии документов, подтверждающие проведение сделок с имуществом
• выписку из реестра акционеров
• сведения о доходах физического лица за последние 36 месяцев
• копию страхового полиса
• копию индивидуального номера налогоплательщика
• копию брачного договора (при наличии)
• копию о заключении/расторжении брака и т.д.

Команда юридической компании «Атлант» поможет в сборе необходимого пакета документации и составлением заявления согласно установленному образцу. Больше информации доступно по указанным номерам телефонов.

Способы освобождения от долгов посредством уменьшения платежа по кредиту

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту возможно только в определенных случаях, с подтверждением уважительной причины. Рассчитывать на изменение условий обслуживания кредитной организацией можно, но при стечении следующих обстоятельств:

• должник страдает серьезным заболеванием
• должник остался без финансирования
• должник находится в декретном отпуске
• должник признан недееспособным

Перед уменьшением суммы платежа, банковская организация проводит комплексную проверку должника на предмет его добросовестности. При положительной кредитной истории и с минимальными просрочками, вероятность положительного исхода возрастает.

Юридическая помощь в освобождении от долгов через уменьшение платежа по кредиту включает реализацию одной из схем:

• снижение процентов за счет снижения ставки банка
• рефинансирование
• реструктуризация

Условия кредитования могут измениться, что положительно отразиться на сумме переплаты. Снижение ставки банка влечет за собой изменение установленной ставки. В данном случае необходимо перезаключить договор и обсудить новые условия сотрудничества.

Рефинансирование – это процедура по сокращению срока или уменьшению ежемесячного платежа. Основная особенность указанного метода – оформление нового кредита для погашения текущего долга. Примечательно, что рефинансирование возможно в стенах одного банка или нескольких организаций. Более того, клиент может оформить несколько новых кредитов, для погашения текущих долгов.

Реструктуризация – это уменьшение ежемесячного платежа, продление срока кредитование, списание пени и штрафных санкций. Данный метод реализуется в том случае, если клиент подтвердит финансовую несостоятельность. Вопрос реструктуризации решается в персональном порядке между должником и банковской организацией.

Юридическая помощь от компании «Атлант» предоставляется по всем указанным направлениям. В обязанности специалиста входит изучение и полноценный анализ ситуации, а также выбор оптимального варианта ее решения.

Юридическая помощь включает следующие услуги:

• анализ ситуации
• составление экспертной оценки
• правовую экспертизу
• сбор и предоставление доказательной базы
• составление заявления
• сбор установленного пакета документов
• представительство в банке

Юрист работает в полном соответствии с установленным законодательством, с учетом особенностей конкретной ситуации.

Основными способами уменьшения размера платежа по кредиту выступают:

• увеличение срока кредитования
• предоставление «кредитных» каникул
• изменение валюты
• аннуляция ранее начисленных штрафов и пени

Указанные варианты актуальны для схемы реструктуризации. Получить подробную информацию можно по действующим номерам телефонов. Консультации по вопросам сотрудничества предоставляются на бесплатной основе.

Сколько стоит услуга по банкротству физического лица?

Стоимость услуги по банкротству физического лица, а именно юридическая помощь в получении статуса банкрота физ лица, оценивается по нескольким критериям. Общая сумма формируется с учетом следующих параметров:

• Государственной пошлины - это установленная стоимость, составляющая 300 рублей (способна меняться). Оплачивается при подаче заявления на получение статуса банкрота
• Оплаты услуг финансового управляющего - стоимость способна варьироваться в пределах 25 000 рублей, в зависимости от качества проведения процедуры, региона и дополнительных опций
• Публикации сведений в едином реестре (ЕФРСБ) - размещение каждого сообщения сопровождается обязательной оплатой, размер которой составляет 430 рублей
• Оплаты услуг юридическим компаниям - стоимость зависит от конкретной организации и предоставляемого пакета опций

Интересует общая стоимость оформления статуса финансового неспособного гражданина? Обращайтесь за консультацией в юридическую компанию «Атлант».

Мы гарантируем персональный подход, индивидуальный алгоритм действий и сжатые сроки предоставления услуг.